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CASTILLA LA MANCHA (Renta Fija Mixta)

El Plan está integrado en el FONDO POPULAR DE PENSIONES, es un fondo de tipo Renta Fija Mixta según la clasificación de Inverco, es un fondo con vocación "moderada", este fondo es para inversores que se preocupan de obtener una mayor rentabilidad en el largo plazo, obteniendo al mismo tiempo un equilibrio entre rentabilidad y seguridad.

 

La filosofía de inversión es conservadora diversificando una pequeña parte de su cartera en renta variable, con el objetivo de elevar la rentabilidad global de la inversión a largo plazo.

 

La cartera se compone en su mayoría de activos de renta fija, formada por deuda pública, y el resto por bonos corporativos y deuda privada. Su cartera incorpora activos de renta variable hasta el 30%.

CASTILLA LA MANCHA (Renta Fija Mixta)

Nivel de riesgo

Alertas de liquidez

 El cobro de la prestación o la posibilidad de hacer efectivos los derechos consolidados sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez así como en los casos de disposición anticipada regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
 El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones, de los supuestos excepcionales de liquidez y de disposición anticipada depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

Ventajas

  • Excelente trato fiscal a efectos del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
  • Posibilidad de traspaso de los derechos consolidados entre planes sin coste, de forma que tu inversión se diversifique y aproveche la situación de los mercados en cada momento.
  • Flexibilidad en cuanto al importe y la periodicidad de las aportaciones, pudiendo suspender o variar éstas cuando quieras.
  • Posibilidad de elegir, una vez llegada la jubilación, la forma en que prefieres recibir la prestación: en forma de capital, de una sola vez; en forma de renta financiera periódica; en forma mixta (un capital primero y una renta periódica a continuación).
Fiscalidad

Planes de pensiones

Aportaciones

En el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) las aportaciones realizadas a Planes de Pensiones permiten aplicar una reducción en la Base Imponible General, con el límite de 8.000 euros anuales para el conjunto de aportaciones y contribuciones empresariales a Sistemas de Previsión Social.

La reducción en la Base Imponible tendrá un límite máximo conjunto del 30 por 100 de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.

Los contribuyentes cuyo cónyuge no obtenga rendimientos del trabajo o de actividades económicas en cuantía superior a 8.000 euros, pueden reducir en su Base Imponible las aportaciones realizadas a planes de pensiones de los que sea partícipe dicho cónyuge, con el límite máximo de 2.500 euros anuales.

Prestaciones

En el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF) las prestaciones percibidas de Planes de Pensiones tienen la consideración de Rendimiento del Trabajo y se incluyen en su totalidad en la Base Imponible General del contribuyente, tributando al tipo que corresponda según la escala de gravamen:

Los derechos consolidados que derivan de aportaciones realizadas hasta 31 de diciembre de 2006, pueden beneficiarse del régimen transitorio regulado en la disposición transitoria duodécima de la Ley del IRPF que permite aplicar una reducción del 40% en las prestaciones percibidas en forma de capital de los derechos consolidados correspondientes a las aportaciones realizadas hasta esa fecha. Ahora bien, para contingencias producidas a partir del 1 de enero de 2015, la reducción solo resulta aplicable si la prestación se percibe en el ejercicio en que se produzca la contingencia o en los dos años siguientes.

Para contingencias producidas entre los años 2011 a 2014, la reducción solo resulta aplicable si la prestación se percibe antes del fin del octavo ejercicio siguiente al que se produjo la contingencia.

Para contingencias producidas en los años 2010 y anteriores, la reducción solo procederá para la prestación percibida hasta el 31 de diciembre de 2018.

Las prestaciones están sometidas a retención a cuenta de IRPF, conforme a la normativa que corresponde a los rendimientos del trabajo.